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i 银保监会通报2022年度保险业偿付能力监管工作情况：保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线

　　金融界5月4日消(xiāo)息据银保监会官(guān)微，2022年银保(bǎo)监会持续引(yǐn)导保险业回归保障本源(yuán)，提升服务实体经(jīng)济和(hé)人民群众质效，加(jiā)强风险防(fáng)范化解能力(lì)，保险(xiǎn)业偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人(rén)身(shēn)险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标(biāo)线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司(sī)和(hé)再(zài)保(bǎo)险公司的(de)综(zōng)合偿付能力(lì)充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付(fù)能(néng)力新规则(zé)，引导保(bǎo)险业支(zhī)持(chí)实体经济、资(zī)本市场发(fā)展(zhǎn)。推进《保险公司(sī)偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平稳过(guò)渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实(shí)施以来(lái)，在(zài)引导(dǎo)保险业服务实(shí)体(tǐ)经济、支持资本(běn)市场发(fā)展方(fāng)面(miàn)取得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创新(xīn)、出口信用保险(xiǎn)、农业保险和专(zhuān)属商业(yè)养(yǎng)老保险产品等给予(yǔ)最低资本10％的折扣(kòu)，有效促(cù)进保险业提升服务实(shí)体经济能力，增强服务实体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础(chǔ)设施证券(quàn)投(tóu)资基金(jīn)（公募REITs）分别(bié)给(gěi)予最低资本(běn)5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件的(de)银行股给予减值(zhí)豁免(miǎn)的优惠政策，支持保险业参与资本市场改革，维(wéi)护资本市场健(jiàn)康(kāng)平稳发(fā)展。

　　（二）修订(dìng)发布《保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基金管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，增(zēng)加(jiā)风险(xiǎn)处置资源。会同财(cái)政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行的保(bǎo)险保障基(jī)金管理办法进行了修(xiū)订，提高了保险保障基金费率，明确财产险和(hé)人身险保障基金(jīn)融通机制，增(zēng)加(jiā)风险(xiǎn)处置资源，同时完善了(le)保险(xiǎn)保障基金(jīn)的救助规定和相关监督(dū)管理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力监(jiān)管评(píng)估体系(xì)。修订发布(bù)《保(bǎo)险公司风险综合评(píng)级（分(fēn)类(lèi)监管(guǎn)）评价(jià)标准》，强化(huà)定量指(zhǐ)标与定性监管相结(jié)合，提高风险(xiǎn)综合(hé)评(píng)级制度科学(xué)性。每(měi)季(jì)度对公司风险进行(xíng)全(quán)面(miàn)评价，形成“评(píng)级、通报(bào)、约谈(tán)、整改”的闭(bì)环工作机制(zhì)。

i>　　（四）积极推进保(bǎo)险公(gōng)司发行无固定(dìng)期限资(zī)本债券有关工作(zuò)。会同(tóng)人民(mín)银行联合发布《关于保险公司发行无(wú)固定期(qī)限资本债券有关事项的通(tōng)知》，拓宽保险(xiǎn)公(gōng)司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳步增长。2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指(zhǐ)标保持在合理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级结(jié)果整体保持稳定。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业风(fēng)险(xiǎn)综合(hé)评级结(jié)果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即中风(fēng)险(xiǎn)公司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　ig>（一）持续加(jiā)强偿付能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)监管和(hé)穿透式(shì)监(jiān)管。一是持(chí)续加(jiā)强行业偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测(cè)。全年召(zhào)开四次偿付能力监管委(wěi)员会季度工作(zuò)会议，分析研(yán)判保险业(yè)偿(cháng)付能力和风险状况。深(shēn)入(rù)开展市场调研，指导协(xié)同各银保监局做实偿(cháng)付(fù)能(néng)力风险监测工作，不断(duàn)加强(qiáng)偿付能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年度(dù)保险(xiǎn)公司偿付能力(lì)风险管理能力监管(guǎn)评估工(gōng)作。组织对70家(jiā)保险公司开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管理机制、提升行业(yè)风险管理能力(lì)。三是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和(hé)中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司(sī)开展财会专(zhuān)项检查，对22家保(bǎo)险公(gōng)司开展财(cái)会或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家(jiā)公(gōng)司典型问题公(gōng)开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯实风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防范(fàn)化解重点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进高风(fēng)险机构(gòu)风险处(chù)置工作(zuò)。如期完(wán)成“明天系(xì)”保险机构接(jiē)管(guǎn)。创新处(chù)置模式，建立风险处置专项(xiàng)工(gōng)作(zuò)机制，成(chéng)立专班或(huò)专责组推动高(gāo)风险机构风险化解(jiě)，推动地方(fāng)政府落实属地责任，制定(dìng)风(fēng)险处(chù)置方案。对高风险机构实行(xíng)贴(tiē)身(shēn)监管，防(fáng)范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿(cháng)付能力不(bù)达标和(hé)出现偿付能力风(fēng)险苗头的公司，及时采取监(jiān)管约(yuē)谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等多(duō)种(zhǒng)方(fāng)式，督(dū)促公司采(cǎi)取有效措施改(gǎi)善(shàn)偿付能力。2022年，全(quán)系统就偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监(jiān)管(guǎn)措(cuò)施5家(jiā)次，要求11家次(cì)保险公司(sī)提交预防偿付能(néng)力充足率恶化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短板，支持保险公司补充资本(běn)。一是(shì)补齐(qí)监管短板。发(fā)布《银行保险机构关联交易管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，规范保险公(gōng)司关联(lián)交易行(xíng)为。开展股权(quán)和关联(lián)交易专项整治，加(jiā)强穿透(tòu)监管，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束(shù)。发(fā)布(bù)《保(bǎo)险资(zī)产管理公司(sī)管(guǎn)理规定(dìng)》，规范保险资(zī)金运用行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产的风险排查，防范资(zī)金(jīn)运用风险。发(fā)布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公(gōng)司(sī)的产品设计、定(dìng)价、条款表述等问(wèn)题(tí)进行公开通报，规范市场秩(zhì)序。二是支持保险公(gōng)司通过适(shì)当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿(yì)元，其中20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查(chá)处保险业违(wéi)法违(wéi)规行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共作(zuò)出行政(zhèng)处(chù)罚决定2562件(jiàn)，处(chù)罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防控合规风(fēng)险。

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